Updated : 4月 08, 2021 in 亚搏app

车服务平台的金融变现之路

  在消费金融领域,有车一族一直被认为是优质的客群。

  根据交通部的数据,我国现在的汽车保有量已达2.75亿辆,汽车驾驶人数达4.1亿人。

  而聚集了4亿有车一族的流量平台们,也正集体在实现金融变现。背靠平安集团的汽车之家,背靠字节跳动的懂车帝,还有出行领域的滴滴、嘀嗒们,纷纷开始提供贷款导流、购车分期、车主现金贷等各项金融服务。

  相关数据显示,汽车之家拥有3800万日活;懂车帝累计用户超过2.4亿;滴滴出行月活突破4亿;嘀嗒出行月活约为680万。

  尽管消费金融公司不能做汽车金融相关的直接服务,但车主贷款服务仍然是一块肥肉,比如滴滴的滴水贷,就是不少消费金融公司的重要外部渠道。

  除此以外,这4亿多有车一族的金融服务入口,可能还分布在一些垂直的汽车相关App中。

  车服务平台的巨大潜力

  车服务平台的用户一直都被认为是更为优质的客群,因为这里聚集了一大批有车服务需求的车主。

  这些垂直车服务平台通常包含保险、停车、加油、保养、查违章、代驾等车主服务,用户定位更加精准,服务也更加细化。

  这类平台较为出众的有平安好车主、车轮违章查询(以下简称车轮)、途虎养车等APP,其月活用户分别为2710万、1190万和854万。(数据源自易观2020年10月APP活跃榜单)

  依托于平安集团的保险业务,平安好车主聚集了一大批车主,而后上线更多的金融服务;车轮主要为车主提供违章信息查询,而后也开设了更多车主服务项目;途虎养车则主要为车主提供线上商城和汽车养护服务。

  根据资料显示,2017年,车轮联手平安普惠共同推出了小额线上信用贷款产品“车轮贷”,贷款额度为1-3万元,但目前已经下架。

  一位业内人士分析,车主对于小额贷款的需求量较少,通常都是大额贷款,因此下架车轮贷可能是额度较低,难以满足车主需求。

  如今车轮上线了贷款超市,为360借条、融360、芝麻分期等产品和贷超导流,最高额度从2~50万元不等。

  某头部持牌消金机构的人士透露,他们现在正在和车轮对接之中。

  途虎养车则将自己定位于“汽车养护电商平台”,车主可以通过途虎养车APP购入汽车零配件。根据易观2019年的报告显示,途虎养车作为车后服务市场的头部企业,市场渗透率高达44.5%。

  不仅如此,途虎还大力发展线下养护门店,今年十月,途虎养车宣布旗下工厂店已突破2000家。

  在疫情期间,途虎养车联合民生银行(600016,股吧)为旗下的工厂店商户提供低息贷款,利息为4.35%,途虎养车提供全额担保和贴息。

  尽管这是具有公益性质的低息贷款,目的是为了帮助途虎养车旗下商户度过疫情,但也可从中预见,拥有2000家线下门店的途虎养车,有通过旗下门店做小微贷款的巨大潜力。

  并且活跃且优质的C端用户也是途虎养车的一大优势,能够为借贷产品提供优质的客群。

  不过虎途养车目前除了和各银行发行联名信用卡之外,还并未上线其他金融服务。

  今年6月5日,途虎养车的运营主体——上海阑途信息技术有限公司全资入股北京盛唐保险经纪有限公司,拿下一张保险经纪牌照。这被视为其想要切入汽车消费金融的一个信号。

  车险作为每位车主的必选产品,并且伴随整个用车周期,属于多频、稳定的消费产品,握有车主一手流量的途虎养车,自然想从中分一杯羹。

  值得注意的是,阿里巴巴也注意到了汽车后市场,上线了天猫养车APP,并且从3月到10月,已在全国各地开办了300家养车行。此外,今年一月,车轮APP的主体,车轮互联也并购“巨会养车”,发力线下汽车养护市场。

  虽然这类汽车后市场用户群体较为小众,用户数量相较于头部互联网应用较少,但他们有直接的消费场景。并且作为拥有优质资产的车主群体,相信互联网金融在这里大有文章可做。

  驾考APP里有好客群吗?

  驾考APP是整个汽车服务APP中较为特殊的存在。

  由于获得汽车驾驶执照需要通过严格的考试,因而催生出这类针对驾照考试的学习APP。

  常见的驾考APP有驾考宝典、驾校一点通、元贝驾考、车轮驾考通等,其中驾考宝典和驾校一点通上线了贷款超市,车轮驾考通在为新车贷款导流。

  这些APP聚集了大量的考生,不少未来有购车需求,并且在学习期间,他们对于平台的依赖度和活跃度较高。

  有了流量,金融自然就成为驾考平台寻求变现的渠道。

  并且,这类驾考APP并没有金融牌照,资金背景也难以支撑自己开展金融业务,只能为各类金融机构导流。

  以头部平台驾考宝典为例,根据根据易观千帆10月榜单显示,其拥有1600万月活。如今,驾考宝典包含贷款超市、购车、卖车等金融服务。

  早在2019年年中,驾考宝典就上线了借贷窗口,但是如今却低调了许多。

  蒋杰曾就职于某知名互金公司,他们曾将旗下信贷产品在驾考宝典上线导流,但是测试效果并不好。

  蒋杰认为,驾考宝典上的金融客群质量并不理想,APP上学车的不少都是年轻群体,以大学生或者刚进入职场的年轻人为主,没有稳定的收入来源。在测试期间,他们平均一天的授信用户仅几十人。

  现在,驾考宝典的借款入口只出现在了安卓端,iOS端已经下架借款入口。

  在安卓端,它现在只有一个名为闪零易借的贷款产品。根据描述,这是一款助贷产品,由持牌消金公司提供资金,但无法通过用户协议知道背后的放贷机构。

  在驾培服务方面,除了线上付费培训课程,驾考宝典还和各类驾校合作,通过定位为用户推荐本地驾校。

  新流财经致电成都某大型连锁驾校了解到,他们现在每月新增学员大约500人,来自驾考宝典的学员大约占30%。

  在购车服务方面,驾考宝典和各本地经销商达成合作,通过定位精准推送给有购车意向的用户。

  不过有业内人士认为驾校分期并不是一个非常优质的场景,因学习费用通常较低,有分期需求的学员通过花呗或者信用卡就能覆盖掉学习费用。

  同时,驾校分期也有一定的风险性。

  一位业内人士告诉新流财经,他们线下调研发现,当前驾校很多都不是直营模式,而是分包模式。即驾校提供场地,教练承包车辆,自己负责招生,有的教练甚至不止在一个驾校里任职。

  这种模式下教练相当于中介,如果与驾校合作,和医美中介一样,有骗贷的风险性。

  总体来说,虽然驾考APP上的流量较大,但用户和信贷产品客群重合度可能较低。

本文首发于微信公众号:新流财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李显杰 )

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